L’importance de la planification et de l’établissement d’objectifs pour une bonne santé et un solide avenir financier

Nous vivons un été pas comme les autres, et même si la levée des restrictions se poursuit, la vie quotidienne est encore loin d’être normale pour bon nombre d’entre nous. Même si les marchés se sont stabilisés depuis l’extrême volatilité connue plus tôt cette année en raison de la COVID-19, il demeure difficile de prévoir ce que l’avenir nous réserve. Une planification judicieuse est d’une importance capitale, et, dans un contexte de placement à long terme, la récente volatilité des marchés ne doit pas y faire obstacle. L’importance de se fixer des objectifs et de planifier judicieusement la façon de les atteindre demeure aussi vraie maintenant que l’an dernier et elle est tout aussi bénéfique pour notre santé que pour notre patrimoine. Dans cette perspective, nous vous présentons quelques conseils utiles sur la façon dont la planification et l’établissement d’objectifs aujourd’hui peuvent vous garder en bonne santé et vous faire profiter d’un solide avenir financier. 

1. Agissez avec prudence

Assurez-vous de pratiquer la distanciation physique et de respecter les autres mesures de sécurité pour contribuer à prévenir la propagation de la COVID-19. Ensuite, si vous n’avez pas fait d’exercice depuis un certain temps, commencez lentement et suivez les conseils de votre médecin. Évitez les activités qui peuvent causer des blessures. Il peut être judicieux de consulter un spécialiste en conditionnement physique agréé qui offre de l’encadrement ou des consultations en ligne.

2. Fixez-vous des objectifs et établissez un horaire

Prévoyez du temps pour faire de l’exercice dans votre horaire quotidien. Même si vous ne prévoyez pas bouger de façon intense tous les jours, réservez ce temps pour une activité physique, que vous fassiez le grand ménage ou de l’exercice sans quitter la maison. Commencez par des activités qui conviennent à votre condition physique actuelle. N’oubliez pas, faites ce que vous pouvez – mieux vaut faire quelque chose que de ne rien faire du tout. Même si vous ne pouvez vous engager qu’à marcher 10 minutes, faites-le. Allez-y progressivement pour réduire le risque de blessure et célébrer les étapes importantes que vous franchissez à mesure que vous améliorez votre forme physique. N’oubliez pas de faire preuve d’indulgence avec vous-même et de prendre une journée de repos si vous en avez besoin!

3. Faites en sorte que ce soit agréable

Faites quelque chose que vous aimez, qu’il s’agisse de jouer au golf, de courir ou de faire de longues promenades avec votre chien. Si vous avez hâte de faire l’activité, il vous sera beaucoup plus facile de vous y tenir. Il peut s’agir d’une activité créative et amusante.

4. Ayez un partenaire de responsabilisation

Partagez vos objectifs avec un partenaire de responsabilisation – de préférence une personne qui cherche aussi de nouvelles façons de rester active. Prévoyez un suivi au moins une fois par semaine et faites état des progrès réalisés. Choisissez quelqu’un avec qui vous vous sentez capable d’être honnête – qui vous encourage et vous soutient.

5. Suivez un cours virtuel de conditionnement physique

Si vous allez habituellement dans une salle d’entraînement, un studio de yoga ou un établissement qui offre des cours de cardiovélo, regardez s’ils offrent des cours en ligne. Il y a maintenant plusieurs cours de conditionnement physique diffusés en continu en ligne, y compris sur les médias sociaux. Assurez-vous toujours que l’instructeur est un professionnel de conditionnement physique agréé, comme un entraîneur personnel ou un instructeur agréé. C’est peut-être le moment idéal pour essayer quelque chose de nouveau!

1. Conservez vos titres

En période de volatilité extrême et de fortes fluctuations boursières, il peut être très facile de céder à notre instinct émotionnel et de se retirer des marchés. D’après les leçons tirées du passé, malgré nos réactions émotives, il est logique de conserver nos placements, surtout quand notre horizon de placement est à long terme. Des données historiques indiquent qu’après un repli des marchés boursiers, les rebonds sont généralement marqués et durables, et peuvent se produire très rapidement. Le repli survenu récemment ne fait pas exception. Plus tôt cette année, les craintes suscitées par la COVID-19 ont entraîné l’un des plus grands reculs des marchés jamais enregistrés, mais les investisseurs qui ont retiré leur capital au plus fort de l’incertitude ont raté le redressement aussi soudain, absorbant ainsi des pertes. Même si ce n’est peut-être pas facile, essayez de mettre de côté vos émotions et de vous concentrer sur vos objectifs à long terme. Les turbulences peuvent souvent donner lieu à des occasions.

2. Ayez un horizon de placement

La plupart des épargnants fortunés disposent d’un horizon de placement à long terme qu’ils peuvent utiliser à leur avantage. Warren Buffet a souvent dit que son meilleur avantage stratégique en matière de placement était un horizon de placement exceptionnellement long et que les épargnants fortunés peuvent profiter des mêmes avantages. Le défi est de rester calme et d’apprendre à considérer les turbulences du marché comme une occasion à saisir. Un repli extrême du marché fait baisser le cours des actions et, pour les investisseurs à long terme, il peut s’agir d’un moment idéal pour élargir leurs portefeuilles.

3. Misez toujours sur la diversification

La diversification permet généralement d’atténuer les plus graves répercussions du repli des marchés. Les actifs privés comme l’immobilier, les infrastructures, les terres agricoles et les terrains forestiers sont appréciés depuis longtemps par les investisseurs institutionnels en raison de leurs avantages en matière de diversification de portefeuille, ainsi que de leurs caractéristiques de risque-rendement : ils peuvent offrir un rendement comptant fiable, une protection contre l’inflation et une faible corrélation avec les marchés financiers traditionnels, un facteur important en période de grande volatilité.

4. Fixez-vous un objectif

Vous avez probablement des objectifs financiers clairement définis que vous souhaitez atteindre, comme maximiser votre revenu à la retraite, acheter une deuxième propriété ou payer les frais des études de vos enfants. Voilà une autre raison pour laquelle une vision à long terme des marchés peut rapporter. Les placements fondés sur les objectifs représentent un moyen d’établir des priorités et de réaliser ces aspirations. Il s’agit d’une approche simple pour les investisseurs fortunés qui ont en tête des objectifs précis. Cette approche vous permet d’établir des paramètres de risque pour des objectifs dont le niveau d’urgence et d’importance est différent, et d’en mesurer le succès ou l’échec par rapport à des objectifs réels plutôt qu’à des indices de référence du marché. Il s’agit d’une approche toute simple qui interpelle de nombreux investisseurs. Par contre, répartir les sommes qui étaient auparavant dans une enveloppe commune en plusieurs catégories axées sur des objectifs nécessite plus de travail pour la répartition de l’actif, la surveillance et la production des relevés nécessaires pour chaque portefeuille. Mais avec le soutien professionnel d’un gestionnaire de patrimoine privé de confiance, le processus peut être grandement allégé.

5. Faites appel à un conseiller

Tout comme l’embauche d’un entraîneur peut améliorer votre santé physique, la consultation d’un spécialiste en services financiers peut faire en sorte que vos placements rapportent. Des données indiquent que les investisseurs qui ont recours aux services d’un conseiller obtiennent de meilleurs résultats à long terme que les épargnants qui agissent seuls. Un bon conseiller mettra en place un processus clairement défini qui peut vous guider dans un contexte de marchés difficiles et vous aider à gérer le risque et à atteindre vos objectifs de placement à long terme.